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von monero.de Redaktion, veröffentlicht in Immobilie als Anlage
Dass die eigene Immobilie nur dann als Vermögen betrachtet werden kann, wenn man auszieht und selbige verkauft, ist ein weit verbreiteter Trugschluss. Denn zumindest Senioren können die eigene Immobilie vermögenswirksam nutzen, ohne auszuziehen.
Die Umkehrhypothek wird zur Zeit nur von wenigen Immokassen angeboten, unter anderem von der Stiftung Liebenau am Bodensee, der Caritas Krefeld, einzelnen Sparkassen im Rheinland und ab Anfang 2012 auch von der R+V Versicherung über Volks- und Raiffeisenbanken.
Bei der Umkehrhypothek existieren zwei Varianten. Bei der ersten gehört die Immobilie weiter dem Besitzer und das Darlehen wird erst bei Verkauf, Auszug oder Tod zurückgezahlt. Bei der zweiten Variante wird das Haus verkauft, der Besitzer erhält jedoch eine lebenslange Rente und lebenslanges Wohnrecht.
Hier ergeben sich die ersten Schwachpunkte, denn das maximale Darlehen für einen 65-Jährigen liegt bei 15 Prozent des Immobilienwerts, für einen 80-Jährigen bei 35 Prozent. Nicht besonders viel, da es aus der Unklarheit resultiert, wie lange der Kunde leben wird, und wie viel die Immobilie zu seinem Todeszeitpunkt wert sein wird.
Bei dem zweiten Modell bietet sich jedoch auch ein weiterer Vorteil. Denn neben der lebenslangen Rente und dem Wohnrecht entfällt für den Immobilienverkäufer auch die Instandhaltung und damit verbundene Kosten – gerade für Senioren interessant. Zusätzlich wird bei Verzicht auf das Wohnrecht und im Todesfall ein eventuell noch vorhandener Restwert ausgezahlt.
Ferner sollten Sie vor Abschluss einer Umkehrhypothek in Erwägung ziehen, ob ein Verkauf über den Markt nicht sinvoller ist, gerade wenn man nicht sentimental an die Immobilie gebunden ist. Auch der Wohnort spielt eine Rolle. Die Immokasse macht für viele Regionen keine Angebote, aus Gründen des demografischen Werteverlustes.
Und nicht zuletzt ist das Alter ein wichtiges Kriterium, denn je jünger man bei Abschluss einer Umkehrhypothek ist, umso niedriger fällt die gezahlte Rente aus, da der Anbieter mit einer langen Rentenphase rechnet. [mv]
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